Propos recueillis par Léandre WAMA

Promotrice du programme INVEST IN ME, Jessica Mandeng accompagne des femmes entrepreneures autour de Yaoundé pour qu’elles maîtrisent leur argent avant d’envisager tout crédit. Après une première cohorte qui a vu l’emploi progresser de 72,7 % dans les entreprises suivies, elle lance une deuxième édition renforcée et s’appuie sur un partenariat avec Optimum Finances. Dans cet entretien, elle détaille sa méthode « Record to Grow », sa conception d’un financement maîtrisé et ses ambitions pour les trois prochaines années.

Qu’est-ce qui vous a poussée à créer INVEST IN ME, et quel constat sur les femmes entrepreneures camerounaises a servi de point de départ ?

INVEST IN ME est né d’un constat que j’ai fait au contact des femmes entrepreneures : beaucoup ont de bonnes idées, du courage, des produits et une réelle capacité à entreprendre, mais elles pilotent encore leur activité sans disposer des outils financiers les plus élémentaires. Les recettes de l’entreprise et l’argent du ménage sont souvent mélangés ; les dépenses ne sont pas toujours suivies ; le prix de vente est parfois fixé sans calcul précis des coûts et des marges. Dans ces conditions, une activité peut vendre et pourtant ne pas créer suffisamment de revenus pour sa promotrice, encore moins financer sa croissance.

Je voulais donc construire un parcours qui ne se limite pas à encourager les femmes à entreprendre, mais qui leur donne les moyens de comprendre leur argent, de mieux gérer leur activité et de préparer son développement. INVEST IN ME repose sur une conviction : l’autonomie financière commence par la maîtrise de ses ressources et la capacité à prendre de bonnes décisions économiques.

Quels résultats concrets avez-vous observés chez les premières bénéficiaires de la Cohorte 1, et qu’avez-vous changé pour cette deuxième cohorte ?

La première cohorte nous a permis de constater des changements concrets dans les pratiques et dans les entreprises. Les participantes ont été accompagnées dans le suivi de leur trésorerie, la compréhension de leurs charges, la rentabilité et la structuration de leur activité. Les données de suivi de la cohorte font notamment état de 24 emplois supplémentaires, d’une progression globale de l’emploi de 72,7 % et d’une augmentation des effectifs dans 81,8 % des entreprises concernées. L’effectif moyen est passé d’environ 3 à 5 personnes. Nous avons également mis à disposition des carnets de suivi de trésorerie pour aider les femmes à appliquer les apprentissages au quotidien.

Pour cette deuxième cohorte, nous avons renforcé la progression pédagogique : comprendre son argent, maîtriser sa trésorerie, mesurer sa rentabilité, structurer son activité, préparer sa croissance et devenir prête pour le financement. Nous voulons aller au-delà de la formation théorique en rapprochant davantage les participantes des outils, des professionnels et des partenaires dont elles ont besoin. Nous renforçons aussi l’accompagnement et le suivi, afin que chaque femme puisse travailler sur les réalités propres à son entreprise.

Pourquoi faire de la gestion financière la porte d’entrée du programme, plutôt que l’accès direct au financement ?

Parce que le financement n’est pas une solution en soi. Un crédit accordé à une entreprise qui ne connaît pas précisément ses coûts, ses marges, ses flux de trésorerie et sa capacité de remboursement peut devenir un risque supplémentaire pour l’entrepreneure.

Nous avons choisi de commencer par la gestion financière parce qu’elle permet à la femme de savoir où elle en est, de distinguer l’argent de l’activité de ses ressources personnelles, de comprendre si son entreprise gagne réellement de l’argent et d’anticiper ses besoins. Elle peut ensuite déterminer le montant dont elle a besoin, l’usage qu’elle fera des fonds et les remboursements que son activité peut raisonnablement supporter.

Notre ambition n’est donc pas simplement de rendre les femmes éligibles à un crédit. C’est de les rendre capables de décider si le financement est pertinent, de choisir un financement adapté et de l’utiliser comme un levier de croissance plutôt que comme une charge qu’elles ne pourraient pas supporter.

Comment fonctionnent concrètement l’approche R²G et le diagnostic initial, et comment mesurez-vous la progression de chaque participante ?

R²G signifie « Record to Grow ». C’est une approche pratique qui part de l’enregistrement régulier des opérations pour aller progressivement vers une meilleure lecture de la performance et des décisions de croissance. L’idée est de ne pas commencer par imposer aux petites entreprises des outils comptables complexes, mais de leur donner une méthode simple qu’elles peuvent réellement utiliser.

Concrètement, nous partons du journal de caisse, puis du carnet de suivi de trésorerie INVEST IN ME avec calcul du solde. À partir de ces informations, la participante apprend progressivement à construire et à lire un compte de résultat simplifié, à identifier ses charges, à calculer ses coûts et ses marges et à apprécier la rentabilité de son activité.

Le diagnostic initial permet de connaître le niveau de départ de chaque participante : organisation de la gestion, séparation des finances personnelles et professionnelles, qualité du suivi des opérations, connaissance des coûts et des prix, compréhension de la trésorerie et niveau de structuration de l’activité. Nous comparons ensuite cette situation aux acquis observés au fil du parcours et aux outils effectivement utilisés. La progression ne se mesure donc pas uniquement à la présence en formation, mais aussi à la capacité de la participante à tenir ses outils, à expliquer ses chiffres et à prendre des décisions mieux informées.

Que change la convention avec Optimum Finances pour une entrepreneure, et comment garantissez-vous que l’accès au financement reste accompagné et ne l’expose pas au surendettement ?

La collaboration avec Optimum Finances vise à créer un pont entre la préparation de l’entreprise et l’examen d’une demande de financement. Pour une entrepreneure, cela signifie pouvoir mieux formaliser son besoin, préparer un dossier compréhensible et présenter les éléments essentiels de son activité : projet d’investissement, utilisation des fonds, données financières disponibles et capacité de remboursement. Des outils de préparation, notamment une note d’investissement et une trame de demande de crédit accompagnée des pièces justificatives, doivent faciliter ce travail.

Mais nous tenons à un principe : devenir « finançable » ne signifie pas devoir absolument emprunter. L’accès au financement doit être précédé d’une analyse du besoin, de la viabilité du projet et des flux qui permettront de rembourser. Nous voulons que les participantes comprennent le coût du crédit, les échéances, les engagements qu’elles prennent et les conséquences d’un remboursement mal anticipé. L’accompagnement doit permettre d’orienter chaque femme vers une solution adaptée à sa situation, ou de lui recommander de consolider d’abord son activité si sa capacité de remboursement est insuffisante. Le financement doit soutenir une croissance maîtrisée, pas fragiliser l’entreprise ni le patrimoine de l’entrepreneure.

Où voulez-vous amener INVEST IN ME dans les trois prochaines années, et que diriez-vous à une femme qui hésite encore à structurer son activité ?

Dans les trois prochaines années, je souhaite faire d’INVEST IN ME un parcours de référence pour le renforcement financier et la croissance des entreprises dirigées par des femmes. Nous voulons consolider les acquis des premières cohortes, accompagner un nombre croissant d’entrepreneures, renforcer le suivi post-formation et développer un écosystème de partenaires techniques et financiers autour des participantes. La prochaine étape est aussi de mieux documenter les résultats : évolution des revenus, rentabilité, emplois, formalisation, qualité de la gestion et accès à des financements adaptés. À terme, nous voulons pouvoir déployer le modèle au-delà de Yaoundé et de ses environs, en nous appuyant sur des partenaires locaux.

À une femme qui hésite encore, je dirais : structurer son activité ne signifie pas la rendre compliquée. Cela signifie mieux connaître son entreprise, protéger l’argent qu’elle génère et se donner les moyens de grandir. Vous n’avez pas besoin d’attendre d’être grande pour bien gérer ; c’est justement une bonne gestion qui peut vous aider à grandir. Commencez avec les outils simples, soyez régulière et donnez à votre activité la place d’une véritable entreprise.